8月3日，江苏银行（600919.SH）发布了一份靓丽的上半年业绩快报，其资产总额、贷款余额、营业收入、净利润均实现增长，整体体量稳居城商行头部。

快报公告显示，江苏银行业务规模稳步增长，截至上半年末，该行资产总额32945.83亿元，较上年末增长10.55%；各项存款余额18489.45亿元，较上年末增长13.77%；各项贷款余额17460.49亿元，较上年末增长8.84%。

根据业绩快报，江苏银行经营效益持续提升，今年上半年营收同比增速达到两位数增长，实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%；归属于上市公司股东的净利润170.20亿元，同比增长27.20%；加权平均净资产收益率（年化）18.20%，同比提升2.11个百分点。

光大证券金融行业首席分析师王一峰表示，江苏银行上半年营收盈利增长提速主要受两方面利好因素推动：一是二季度债市表现整体向好或在一定程度上增厚公司非息收入；二是营业支出对业绩拖累边际减弱。在资产质量稳健向好情况下，拨备或仍可对业绩形成一定反哺。

其实，2023年以来，江苏银行积极践行新发展理念，着力在服务实体经济中推动量的合理增长、质的有效提升、结构持续优化和效益稳定提高，努力争当执行政策、遵从监管和市场表现的“三好学生”，因此，经营发展持续保持稳健良好态势。

不良向下降，拨备往上升

上市七年来，江苏银行的资产质量一直保持着良好的发展态势，潜在风险不断化解，抵御风险能力也不断提升。

截至今年上半年末，江苏银行的不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，自2020年上半年至今，已连续13个季度逐季下降；拨备覆盖率378.09%，较上年末提升6.43个百分点，自2018年三季度至今，已连续20个季度上升。

据了解，江苏银行资产质量持续优化主要源于贷前与贷后多项管控举措。在贷前方面，该行持续迭代风控模型，严控新增授信质量，每半年修订信贷政策；在贷后方面，该行实现风险隐患早发现、早介入、早处置，加大不良清收力度和信第一责任人问责力度，让风控成为发展的根本保障。

不仅经营与风控指标均处行业前列，在2022年A股银行板块整体表现低迷的情况下，江苏银行的股价也在呈上涨趋势，其股价全年累计上涨超34%，涨幅仅次于成都银行。截至8月10日收盘，江苏银行A股股价7.13元/股，市值1127亿。

值得注意的是，江苏银行股价的稳步上涨，或也离不开大股东和机构投资者们轮番增持。

去年11月，江苏银行获得第六大股东宁沪高速增持7660万股，占该行总股本的0.52%。此次增持后，宁沪高速及其一致行动人合计持有江苏银行7.03%股份。

6月26日，江苏银行发布公告称，基于对该行未来发展前景的信心、成长价值的认可，该行股东江苏省投资管理有限责任公司（下称“江苏投管”）通过可转债转股方式增持1.05亿股股份。本次增持后，江苏投管持有江苏银行3.97亿股，占总股本比例2.56%，与江苏省国际信托公司合计持有16.04亿股，占总股本比例10.33%，仍为江苏银行合并第一大股东。

公司二季度转债转股7.49亿股。其中，股东江苏投管可转债转股1.04亿股，其他投资者在二季度转股6.45亿股。截止8月2日，公司转债未转股比例71.99%，目前公司转债强赎价格为7.12元/股，股价已经超过强赎价格，预计转债转股完成概率高。参考一季度加权风险资产，测算转股完成后，核心一级资本充足率将提升0.93个百分点，资本压力大幅缓解。可转债转换成核心资本，将会加快其各项业务的开展，促进营收和利润的增速及各项指标的改善。

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